香港持續(xù)封關，外貿(mào)企業(yè)該何去何從？
新晟 / 2020-08-28
因為疫情的影響，今年全球經(jīng)濟形勢遭受重創(chuàng)，對于國際貿(mào)易及海外投資需求的企業(yè)及個人而言，開設海外銀行賬戶接收貨款變得較為困難，眾多企業(yè)家都開始尋求新的開戶地域。
針對開戶地域，大家首要考慮的是：稅務是否優(yōu)惠、注冊成本高低、銀行開戶難度大小、注冊后續(xù)費用多少、是否方便外匯結(jié)算等問題。相比目前其他銀行開戶需要經(jīng)歷的重重難關，新加坡銀行開戶優(yōu)勢更為凸顯。
— 新加坡?lián)碛歇毩⒅鳈啵鐣?、政治、?jīng)濟穩(wěn)定，新加坡政府也非常支持財富管理產(chǎn)業(yè)，賬戶信息和商業(yè)信息受良好保護。
— 新加坡是全球第四大外匯交易中心，無任何外匯管制，全球貨幣接受度高，貨幣兌換匯率非常低廉;
— 新加坡銀行國際聲譽非常好，方便客戶進行國際信用證開收。
— 新加坡銀行客戶經(jīng)理很多都是華人，語言溝通非常方便，銀行有中文操作界面，方便網(wǎng)銀操作。
— 全球主要銀行機構(gòu)在新加坡設有分行，開戶成功率高，資料要求簡單
— 可以在國內(nèi)見證開戶，無需親臨新加坡
— 開戶時間短，1-2周獲得賬戶和網(wǎng)銀。
— 新加坡公司賬戶開設存款要求低，無須購買理財?shù)取?/span>
— 新加坡銀行接受香港，BVI、開曼、英國等海外離岸公司開戶。
新加坡銀行體系
①三大本土銀行：星展銀行DBS,華僑銀行OCBC，大華銀行UOB;本土三大銀行都能接受香港/群島等海外公司開戶，也可足不出戶即可安排視頻開戶。
② 外資銀行
27家全面銀行 - 匯豐銀行 （HSBC）, 花旗銀行 （CITIBANK）, 渣打銀行 （STANDARD CHARTERED）, 馬來西亞興業(yè)銀行 （MAYBANK）,等;大部分僅接受新加坡公司開戶，少數(shù)銀行可進行遠程視頻開戶，如花旗銀行等。
42家商業(yè)銀行 – 瑞士信貸（CREDIT SUISSE）, 巴克萊商業(yè)銀行（BARCLAYS）, 澳新銀行（ANZ）, 高盛銀行（GOLDMAN SACHS）等;
53家批發(fā)銀行;
37家岸外銀行 。
至于擁有了海外銀行賬戶之后，給我們的業(yè)務帶來了不少便利，與之同時，還需要對其擁有一定的維護。特別是在全球CRS的大背景下，更要對我們擁有的海外銀行賬戶進行用心維護，避免因異常情況被銀行凍結(jié)。
如何維護好自己的海外銀行賬戶?
1. 避免長時間不發(fā)生業(yè)務
一種是賬戶開著，長時間不用或很少用。這種賬戶目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。
2. 背景真實，正常交易
對于這一點，在國內(nèi)最好是有關聯(lián)的公司，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大;
同時盡量不要與個人的交易，這有可能會影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等情況。
3. 不與高危地區(qū)國家交易
就是盡量不要和被制裁的國家或者經(jīng)濟和政治非常不穩(wěn)定的國家交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結(jié)措施。比如伊朗、敘利亞、朝鮮、中東等國家與地區(qū)。
4. 與銀行賬戶關聯(lián)的公司需做賬審計
以香港為例，不少企業(yè)在開通海外銀行賬戶的時候，最簡單、快速的方法即與之“配套”注冊一家香港公司，因為香港的知名度、自由貿(mào)易（免關稅）、外匯自由、稅務便利等優(yōu)勢更便于備貨。
而銀行在定期抽查銀行賬戶時，需要客戶提供公司的審計報告，如若提供不出來，會面臨銀行賬號被凍結(jié)的可能。
5. 做“兩手準備”
為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用時，影響業(yè)務正常運作，可能還需要做到“未雨綢繆”，準備2個不同的海外銀行賬戶，比如一個香港銀行賬戶、一個新加坡銀行賬戶，這樣將資金分開進行貿(mào)易來往，不僅可以降低風險，還可以與不同銀行建立良好關系。
