最近實在太多客戶反映：我的賬戶為什么收不到錢了？我賬戶打款為什么被退回來了？香港銀行發了份調查信給我，怎么辦？
為什么？因為您的賬戶可能被強制關閉了。
有人慶幸，幸好多開了幾個銀行賬戶，還可以用其它的。
有人就只能暫停業務往來。
香港銀行
2019年時，香港各大銀行就開啟了史無前例的高壓監管模式。香港銀行開戶難的同時，也對大量因操作不規范的賬戶進行凍結和注銷。就拿2018年來說，僅恒生銀行就清理和關停本行賬戶超過1萬個！
從這幾年香港銀行清理賬戶的規律來看，通常持續時間約為4個月左右，從8月底開始到12月底結束。勾指一算，時間段已過，關停賬戶的現象卻反而愈演愈烈。
而現在已是新年伊始之際，按理說，銀行會放寬條件，保留大量賬戶，并且通過新賬戶的審核，以保證能完成業績（銀行也有業務要求），但情況并不是這樣。
隨著海外貿易加劇，內地資金出海需求日益強盛，香港銀行開戶需求也日益旺盛，受阿里巴巴香港上市等有利因素的影響，也讓越來越多的客戶涌向香港開設銀行賬戶！“水漲船高”，香港銀行開戶難度升級，監管更嚴！
另外，迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執行要求，銀行等各類金融機構開始對所有賬戶進行全面的盡職調查，香港銀行發出調查信給賬戶持有人，已經成為了常態。如果您收到了這樣一封商務調查信，請不要太緊張。先確認信件的類型（電子郵件和紙質郵件都可以）。
盡職調查信：香港銀行定期調查信。理論上，所有的顧客都有可能收到。只需按要求填寫并及時回復銀行即可（請注意，如果銀行逾期未收到您的回復，且其他聯系方式無效，銀行有權關閉您的賬戶）。
凍結通知信：此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調查并凍結；或者因稅務問題，被稅局要求凍結（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內資金取出，并配合調查）。
關戶告知書：被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為，違法違規、高風險、不配合調查、存款過低，長期不交易，都可以是造成賬戶關閉的原因（銀行會要求客戶在限期內取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂）。
恒生銀行
現在的局面是大環境所影響，是政策使然。
尤其是恒生、匯豐銀行，關閉賬戶數量大，問及銀行緣由，它也不會告知具體原因，更不會提前通知。
基于以上情況，再次提醒各位客戶一定要謹慎使用賬戶！好好維護賬戶！
根據眾多客戶應對情況來看，建議多開幾個賬戶， 防患于未然！
并且現在眾多銀行紛紛宣布取消月費（賬戶管理費）及最低存款額要求，香港銀行基礎銀行服務進入免費時代，費用低，好維護！
以下重要提醒，再多看看
如果香港公司確實需要換匯到國內公司。比較安全的操作如下：
1.找有牌照大型的財務公司換匯（相對于地下錢莊和換匯公司相對安全）；
2.找進口公司換匯（盡量找同種業務性質或者貿易類的公司）；
3.找朋友公司（可能朋友公司剛好需要外幣）；
4.國內公司賬戶開通收取外幣功能；
5.每個月都活躍下銀行賬戶（如果長期不動用銀行賬戶，銀行也會作為無效客戶進行賬戶關閉）；
6.盡量避免收取來自高風險國家或者制裁國家的款項；
7.不要連續拖欠銀行3個月的款項；
8. 遠離地下錢莊，不與高危、敏感國家/地區交易，避免與個人賬戶交易；
9. 盡量不隨意把賬戶借給他人，代收代付；
10. 保存好香港公司業務單據，及時做賬審計報稅（由香港核數師，也就是審計師出具審計報告）；
11. 平時，保持賬戶足夠的資金，滿足銀行存款要求，保持合理的使用頻率，最好每個月進出流水，避免資金快進快出；
12. 如果收到銀行調查信件，第一時間回復，及時更新賬戶持有人的地址和聯系方式。
說再多維護方法，最主要的就是賬戶正常使用，以及平時的賬戶維護—審計！
公司在運營情況下一定要按照香港稅局的規定進行做賬報稅！
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